運送業を営む方々にとって、自動車保険の選択はとても重要です。
特に黒ナンバーの車両を使用する軽貨物運送業者の方にとっては、適切な保険を選ぶことが事業の安定性にもつながっていきます。
この記事では、見落としがちな貨物保険と運送保険について詳しく解説して、それぞれの違いを明確にしていきます。
黒ナンバーの軽貨物運送業者に必要な保険とは
運送業においては、事故やトラブルに対する適切な保険選択が事業運営の鍵となります。
特に黒ナンバー（営業用の軽貨物車両）を使用する軽貨物運送業者は、一般のドライバーと異なり預かった荷物に責任を負うため、特別なリスク管理が求められます。
ここでは、黒ナンバーの軽貨物運送業者が加入すべき保険について説明します。
一般のドライバーが加入する保険
まずは、一般のドライバーが加入する2つの基本的な保険を見ていきましょう。
自賠責保険（強制加入）
自賠責保険は、全ての車両に対して法的に義務付けられている保険で、主に交通事故の相手側（対人）の怪我や死亡に対する補償を行います。
自賠責保険は、黒ナンバーの軽貨物運送業者も当然加入が必要ですが、対物事故や荷物の損害はカバーされません。
任意保険（自動車保険）
任意保険は、事故によって生じた対人・対物損害や車両の損害を補償する保険です。
自賠責保険ではカバーできない範囲を補完する形で、多くのドライバーが加入しています。特に、運送業者は業務中の車両リスクが高いため、任意保険の加入は不可欠です。
黒ナンバーの軽貨物運送業者に必要な追加の保険
一般のドライバーが加入する自賠責保険と任意保険に加え、黒ナンバーの軽貨物運送業者には、事業運営する上でのリスクに合わせた保険が必要となります。それが、貨物保険と運送保険です。
軽貨物運送業者のリスク
貨物の損害や紛失による高額な経済的負担
賠償責任による高額な賠償金の負担
取引先の信頼喪失やビジネス機会の損失
訴訟費用の負担や法的トラブル
自然災害などの予測不能な損害
貨物保険
貨物保険は、運送中の事故や災害で預かった荷物が損傷・破損した際の損害を補償する保険です。運送業者には取引先から預かった荷物を守る責任があるため、貨物保険に加入することで、万が一のトラブルに備えることができます。
運送保険
運送保険は、運送業者が業務中に発生する賠償責任をカバーする保険です。輸送中のトラブルや第三者に損害を与えた場合など、運送業者に特有のリスクを包括的に補償するため、運送保険は欠かせない保険です。
一般のドライバーの場合、自賠責保険と任意保険で十分にリスクをカバーできますが、黒ナンバーの軽貨物運送業者の場合は事業として荷物を運ぶため、荷物そのものの損害や業務中に発生する賠償責任にも備える必要があります。そのため、黒ナンバーの軽貨物運送業者は、通常の自動車保険に加え、貨物保険や運送保険の加入が推奨されます。
貨物保険とは
貨物保険（運送業者貨物賠償責任保険）とは、運送中の事故や災害などによって貨物が破損してしまった場合に備えるための保険です。
具体的に、貨物保険で補償される損害の例としては以下のようなものがあります。
貨物保険で補償される損害の例
交通事故による貨物の破損や損壊
例：急ブレーキによる荷崩れで、輸送中の電化製品が破損した。
自然災害による損害
例：豪雨による冠水で、輸送中の紙製品が水濡れした。
盗難・紛失
例：配達中に車両から荷物が盗まれた。誤配により荷物を紛失した。
荷扱い中の事故
例：積み下ろし作業中に荷物を落として破損させた。
温度管理の失敗による損害
例：冷蔵食品の輸送中に冷却装置が故障し、商品が腐敗した。
輸送遅延による損害
例：生鮮食品の配達が大幅に遅れ、商品価値が著しく低下した。
※補償内容は保険のプランや契約条件によって異なります。
これらの損害は、黒ナンバーの軽貨物車両を使用する事業者であれば、日常的に直面する可能性のあるリスクです。
また、貨物保険には様々なオプションが用意されています。例えば、盗難などのリスクをカバーする特約であったり、特定の貨物に特化した保険プランも存在します。
そして、荷物には高価な精密機器が含まれていることもあります。あるいは安価な品物であっても、交通事故や自然災害によって大量に破損してしまう可能性も。適切な貨物保険に加入することで、このような事態に備えておきましょう。
貨物保険の必要性｜絶対に加入しないといけないの？
軽貨物運送業において、「絶対に入らなければならない」というような規定はありません。
しかし、軽貨物運送業を営む上では、貨物保険への加入は必須と言えるでしょう。
貨物保険に加入してリスク管理する
自分がどれだけ気をつけていても、もらい事故や自然災害などのリスクは避けられませんよね。
貨物が損害を受けると、商品の納期が遅れたり、販売できなくなったりするなど、修理費用や補償金が高額になることもあります。貨物保険は、事業を安全に継続していくためにも重要な保険と言えるでしょう。
取引先の信頼を得る
多くの取引先は、取引条件として「貨物保険への加入」を義務付けていることがあります。その理由は、配送中の商品や資材の安全を確保するためです。
貨物保険に加入していないと、以下のようなデメリットが生じる可能性があります。
新規取引の機会を逃す
既存の取引先との契約を継続できない
信頼性の低い事業者とみなされる
取引先の要求に応えて関係性を続けていくためにも、適切な保険に加入しておいた方が安心ですね。
結論として、黒ナンバーの軽貨物車両を使用する事業者にとって、貨物保険への加入は法律上の義務ではありませんが、リスク管理と事業拡大の観点から見れば「実質的に必須」と言えるでしょう。
外航貨物海上保険
外航貨物海上保険とは、海外への海上輸送において、貨物に発生した損害や滅失を補償する保険のことです。輸出入貨物に適用され、海上輸送中の事故や自然災害、盗難、火災などによって貨物が損害を受けた場合に、保険金が支払われます。
海外への輸送は国内輸送よりもリスクが高く、事故や災害が発生する可能性もあります。外航貨物海上保険に加入することで、万が一の場合でも経済的な損失を軽減することができます。
内航貨物海上保険
内航貨物海上保険は、日本国内の港から港への運送中に発生する貨物の損害を補償する保険です。船舶の衝突や座礁、火災、盗難などのリスクをカバーしており、貨物の運送業者、荷主、または代理店が加入することができます。
運送保険とは
運送保険は、運送業者が輸送中に第三者に損害を与えた場合や、運送業者の過失によって貨物が損傷、紛失、盗難に遭った際に発生する賠償責任をカバーする保険です。
運送業者が預かった貨物に対して負う法律上の賠償責任を補償します。
貨物保険との違いは、貨物そのものの損害を補償する貨物保険に対し、運送業者の責任に基づく損害賠償に焦点を当てている点です。運送保険は、通常、貨物が出発地を離れてから目的地に到着するまでの輸送過程で発生するリスクに対して適用されます。
※保険契約の内容によっては、貨物の積み込み前や荷降ろし後も補償される場合があります。
運送保険で補償される損害の例
運送中の交通事故により、貨物が破損した場合
荷物の積み下ろし作業中に第三者が負傷した場合
運送中に発生した盗難により貨物が紛失した場合
特約で補償される損害の例
自然災害や不可抗力の要因によって発生した損害
精密機器や美術品などの高額な貨物に対する損害
※補償内容は保険のプランや契約条件によって異なります。
運送業者がチェックしておきたい賠償責任保険
貨物保険とは別に、運送事業者が加入を検討すべき重要な保険として、賠償責任保険があります。 賠償責任保険は、運送業務中に発生した事故などによって第三者に損害を与えた場合に、その損害を補償してくれる保険です。
賠償責任保険の補償内容は、加入する保険によって異なりますが、一般的には以下のようなものが含まれます。
人身傷害賠償
運送業務中に発生した事故によって、第三者が怪我をした場合の治療費や休業補償などを補償します。
物損賠償
運送業務中に発生した事故によって、第三者の財産を破損した場合の修理費や買い替え費用などを補償します。
弁護士費用
事故によって訴訟になった場合の弁護士費用などを補償します。
https://ins.minkabu.jp/columns/optional-light-truck-230425
貨物保険の相場はいくら？
貨物保険の保険料は、以下の要因によって異なります。
1. 貨物の種類
貨物の種類によってリスクが異なるため、保険料も変わります。
例えば、高額な電子機器よりも、安価な日用品の方が保険料が安くなります。
2. 運送距離
輸送距離が長くなるほど事故や盗難などのリスクが高まるため、保険料も高くなります。
3. 補償内容
補償内容が充実しているほど、保険料も高くなります。
例えば、自然災害による損害も補償するような保険は、通常の保険よりも保険料が高くなります。
4. 保険会社
保険会社ごとにプランやサービス内容が異なるため、比較検討が重要です。また、保険会社の実績や提供するサービスの範囲に応じて、保険料が変動します。
運送保険の相場はいくら？
運送保険（運送業者貨物賠償責任保険）の保険料は、以下の要因によって左右されます。
1. 運送業者の過去の損害実績
過去に多くの賠償請求を受けている運送業者は、保険料が高くなる傾向があります。これは、保険会社がリスクを考慮して料金を設定するためです。
2. 運搬する貨物のリスク
高価な商品や壊れやすい商品、危険物を扱う場合、保険料は一般的に高くなります。特に精密機器や化学物質などの危険物はリスクが高く、保険料が上昇します。
3. 契約内容と補償範囲
保険契約の補償範囲が広ければ広いほど、保険料が高くなります。補償限度額が高い、あるいは特約が多い場合は保険料が上昇する傾向にあります。
4. 保険会社
各保険会社のリスク評価や保険の提供内容が異なるため、保険料も異なります。最適なプランを選ぶためには、複数の保険会社で見積もりを比較することが大切です。
貨物保険はどこで入れる？
貨物保険は、保険会社や保険代理店を通じて加入することができます。
大手の保険会社はもちろん、運送業に特化した専門の保険会社も存在します。事業規模や扱う貨物の種類、運送ルートなどを考慮し、最適な保険プランを選択しましょう。
どのようなリスクをカバーしたいのか
想定される最大損害額はいくらか
どの程度の自己負担ができるか
特定のリスクに対する追加補償が必要そうか
これらの要素について整理して最適な保険プランを見つけるには、専門的な知識と経験が求められます。
そのため、貨物保険の加入を検討する際は、保険のプロフェッショナルに相談することをおすすめします。専門知識を活用することで、自社の事業特性やリスク状況を適切に分析し、ぴったりな保険プランを見つけることができるでしょう。
また、軽貨物運送業者の場合は、「黒ナンバー」と「緑ナンバー」によって推奨される保険の種類が異なります。
【黒ナンバー】
一般の貨物保険への加入は法律上の義務ではありませんが、事故やトラブルによる損害を補償するため、貨物保険への加入が推奨されます。多くの取引先が契約条件として貨物保険への加入を求めているため、事業運営上は実質的に必要です。
【緑ナンバー】
一般の貨物保険に加入できます。さらに、場合によっては自動車保険の特約として貨物に対する補償を付けることも可能です。
加入方法や補償内容については、各保険会社や代理店に問い合わせて確認することをおすすめします。
まとめ：軽貨物運送業が加入する保険とそれぞれの違い
軽貨物運送業において、貨物保険は万一の際に経済的な損失をカバーしてくれることがわかりました。また、顧客との信頼関係を築くためにも、貨物保険に加入しておくことは大切です。
貨物保険のデメリットがあるとしたら、やはり保険料がかかることです。しかし、貨物保険の加入によって得られるメリットを考えると、保険料は十分に支払う価値があります。
最後に、自賠責保険・任意保険・貨物保険・運送保険それぞれの補償範囲の違いをまとめました。
黒ナンバーの軽貨物運送業者にとって、これらの保険は様々なリスクから自身と事業を守る重要な盾となります。自身の事業形態や規模、取り扱う貨物の特性を考慮し、適切な保険を選びましょう。
