軽貨物（黒ナンバー）に任意保険は必要？保険料の相場やおすすめ保険を紹介

黒ナンバーは軽貨物運送事業で使用するナンバープレート。企業から業務委託という形で荷物の配達を請け負う、個人事業主という働き方も増えてきていますね。

実は軽貨物ドライバーとして働くためには、入らなければならない保険があります。

今回はこれから事業を始めるにあたってどんな保険に加入するべきなのか、いくらくらいかかるのか、気になる点を解説します。

慣れない保険選びに迷わないための秘策もお伝えしますので、気になる項目からチェックしていきましょう。

軽貨物（黒ナンバー）に任意保険（自動車保険）は必要？

軽貨物ドライバーとして働くために自賠責保険への加入はもちろん必要ですが、任意保険が必要かどうか気になるところですよね。

結論から言うと、「任意」といえど、任意保険への加入はした方が良いと考えられています。なぜなら自家用車に比べ走行距離が長くなる傾向にあり、事故のリスクが上がるからです。

また、使用頻度もかなり高くなることでしょう。自分が気をつけていても、もらい事故などのリスクは避けられませんからね。

軽貨物ドライバーの給料の多くは歩合制が一般的です。より収入を得ようと思えば走行距離は長くなり、事故のリスクも上がってしまいます。

自賠責保険でも補償は得られますが、補償範囲が限定されているため、対物の場合や賠償額が大きくなった場合には自分で負担しなければならないというリスクを含んでいます。

収入を増やすために多くの配達をこなしたのに、賠償請求で大損失！といったことのないよう事前に任意保険へ加入し、補償を拡大しておくのが良いでしょう。配送業で人気の自動車保険がわかる【黒ナンバー任意保険ランキング】

また、アマゾンフレックス（Amazon Flex）やPickGO、ハコベルなどの企業では任意保険への加入が登録の条件(※2023年3月13日時点)になっています。仕事がもらえなければ事業が成り立たないため、これも加入が必要な理由の一つです。

その他の企業でも任意保険に加入していなければ契約できないクライアントは多く存在しています。契約を結びたい企業の条件も確認しておきましょう。

軽貨物（黒ナンバー）が加入すべき3つの保険

次の3つの保険は軽貨物ドライバーなら加入するべき保険です。

自賠責が必要不可欠なことは言わずもがなですが、配送業を営むならお客様の大切な荷物を預かるわけですから貨物に対する補償も必要不可欠です。

とはいえ、それぞれどんな補償が受けられるのかを知らなければ補償が重複してしまったり、付いていると思っていたのに補償が受けられなかったということになりかねません。

次の章からは各補償の内容を詳しくお話していきます。

貨物保険｜配送物に関する補償

自賠責や任意保険は車の事故に備える保険ですが、貨物保険は配達中に何かしらのトラブルによって輸送する貨物が破損した場合に備えるための保険です。

自賠責保険のように義務づけられているものではありませんが、黒ナンバーのドライバーなら加入しておきましょう。

トラブルが発生するのは走行中とは限りません。

貨物保険では、走行中・車上仮置中・積み込み・荷降ろしなど業務中に荷物に損害を与えてしまった場合に補償されるので様々な場面のトラブルに対応できます。

例えば車の仮置き中に盗難にあったり、走行中、電柱に衝突し、荷台に掲載していた積荷が散乱し潰れてしまったなど想定されるトラブルは交通事故だけではありません。

梱包されていると気づきにくいですが荷物の中には精密機器のように高価なものも含まれますし、安価なものでも大量に破損すれば損害賠償額も大きくなってしまいます。

年間保険料は安いものだと20万円台から、高いものだと50万円を超えるものもあります。安いものでもよいので貨物保険は必ず加入しましょう。

自賠責保険｜強制加入の自動車保険

自賠責保険は別名「強制保険」といわれており、原付を含めすべての自動車に加入が義務付けられている保険です。加入していない車は公道を走ることも、車検を受けることもできません。

貨物保険や任意保険は保険会社によって保険料が異なりますが、自賠責保険の保険料は、金融庁が年に一度開催する審議会で決定するため、どの保険会社から加入しても同一料金です。

営業用の小型貨物車両の場合、12か月15,830円（※2023年）で加入できます。

自賠責保険の自動車事故の被害者救済が目的なので、自動車事故の中でも人身事故しか補償されません。そのため、物損事故の場合には全額自己負担となりますし、賠償額も限定されているため限度額を超えた場合には自己負担となります。

事故を起こしてしまった場合、過失割合や事故の内容によっては億単位の損害賠償が発生するケースも考えられるので、自賠責保険だけでは心もとないといっていいでしょう。

任意保険｜任意で加入する自動車保険

名前の通り任意で加入する保険ですが、軽貨物（黒ナンバー）に任意保険（自動車保険）は必要？こちらでも述べたように委託契約の条件になることも多いため、委託で仕事を受けるには加入必須と考えてください。

補償内容は大きく3つに分かれており、この中から必要な補償を選択できるのが特徴です。

それぞれの補償内容を詳しく見ていきましょう。

賠償責任保険（対人・対物）

他人に対してケガをさせた場合（対人）、あるいは物品を破損して賠償が必要になった場合（対物）に、補償される保険です。

任意保険では、この2つが基本的な補償とされているのでどちらにも加入しておきましょう。また、もしもの場合に備えて保険金額は無制限に設定することが推奨されています。最低でも「対人無制限」、「対物は1億円以上」の保険に入っておけばアマゾンフレックスの条件（※2023年3月13日時点）も満たせます。

 車両保険 

自分の車両が損害を受けた場合に、修理費用を補償する保険です。

車両保険は自分の車の損害分を補償してくれる保険ですから、補償範囲には交通事故、車の盗難はもちろん、自然災害（地震・噴火・津波に由来するものは除く）で車が傷ついた場合でも補償されます。

自家用車の場合には、10年落ちなどの古い車の方は車両保険を必要ないと考える方が多いようですが、黒ナンバーの場合古い車でも補償をつけておくと安心です。

なぜなら車の修理が必要になると仕事ができないからです。収入がない中で生活費や修理費を工面するのは大変です。古い車は修理費が大きくなることも想定されますので全額自己負担となった場合に自費でまかなえるか、休業期間中の対策などを考慮して加入の可否を検討すると良いでしょう。

車両保険を付けると保険料は高くなりますが、免責金額を設定することで保険料を抑えることも可能です。

傷害保険

自動車事故によって負った自分や同乗者のケガを補償する保険です。補償の内容は細かく細分化されていて代表的なものは以下の補償です。

任意保険は補償が選べる分、加入すればするほど補償が手厚くなるので安心ですが、その分保険料が大きくなってしますので保険料と補償内容の落としどころを見極めることが大切です。

配送業で人気の自動車保険がわかる【黒ナンバー任意保険ランキング】

軽貨物（黒ナンバー）の任意保険の料金相場は高い？安い？

黒ナンバーは事故のリスクが高まるため、一般的な自家用車の保険料より高くなります。その他の要因として、自家用車の自動車保険のような特約による割引がなく、年齢や運転実績による料金の割引もないことが挙げられます。

実際に、当サイトで自動車の見積もりを利用した例を見てみましょう。

軽貨物車の場合

【見積条件】車名：スズキ エブリイ、型式：DA17V、等級：6等級

軽貨物車の保険料は一般的な自家用車より、2～3倍ほど高くなります。保険会社や補償の内容によって保険料は異なりますが、6等級の場合、月額1~1.5万円が相場となっております。

なお、等級は引き継げるケースと、できないケースがあります。具体的な条件は保険会社によって異なるため、見積もりをお申し込みいただき保険料をご確認ください。

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軽乗用車の場合

【見積条件】車名：ホンダ N-BOX、型式：JF6、等級：6等級

※上記内容はあくまで一例となり、商品によっては付与できる特約や保険料が異なります。

軽貨物（黒ナンバー）の任意保険はどう選べばよい？

せっかく加入するなら補償内容がよく料金の安いものから選びたいと思うものですが、一部の大手損害保険会社しか取り扱いがありません。

契約する保険会社や等級に合わせて金額が変動するので、任意保険を契約する際には、まず各社の見積もりをとって具体的な相場を確認することから始めましょう。黒ナンバーの自動車保険を無料で一括見積もり

数が少なく、ピッタリの保険を見つけることは難しいかもしれません。

納得のいく補償内容と料金の落としどころを見つけるという考え方で選びましょう。

軽貨物（黒ナンバー）の任意保険を安くする方法はある？

残念ですが、個人契約では安くなる方法はありません。

しかし、複数台の自動車を保有している場合には割引が適応される場合があります。

事業の程度にもよりますが対象になる場合にはぜひ活用しましょう。

軽貨物（黒ナンバー）におすすめの任意保険

軽貨物業を行う際に加入する事業用の自動車保険は、自家用車向けの保険とは別の商品なります。
ネット加入ではなく保険代理店を介して加入するのが一般的で、自家用車向けと比較すると取り扱っている保険会社が少ないです。

こちらのページにておすすめの自動車保険を具体的に紹介しています。
配送業で人気の自動車保険がわかる【黒ナンバー任意保険ランキング】

また、選び方がわからないという方は、ご自身のつけたい特約を扱っているかを第一条件で選ぶと簡単です。

編集部おすすめのサービスと特約を紹介するのでこれらの取扱があるか、自分に必要かどうかを判断して保険を選びましょう。

まとめ

任意保険の保険料は決して安くはありませんが、軽貨物ドライバーを仕事にするのであればもしもの時に備えることが何よりも大切です。

自分に合った保険を見つけるために、まずは見積もりを取ることから始めましょう。複数社の見積もりが取れ、専門家と相談しながら保険を検討することができます。一括見積もりの特徴と使い方

安心して事業を始めるには、安心できる保険への加入が第一歩です。

保険のプロに相談して安心できる保険選びをしてみてはいかがでしょう。