分譲マンション向け火災保険の相場はいくらくらい？火災保険の要否や保険料の具体例も解説

こうした疑問を解決するため、この記事では分譲マンションの火災保険の相場はいくらくらいなのか、どんな点に気をつけて保険選びをすればよいのか解説します。

という方は以下の無料相談から始めるのがおすすめです。

分譲マンション向け火災保険の相場はいくらくらい？

まずは、具体的な保険料がイメージしやすいように、分譲マンションの保険料例を3つ紹介します。

広さの異なる3つのパターンでシミュレーションした結果、保険料相場※2は1.5万円〜4万円/年程度ということがわかりました。（地震保険を付けた場合）

見積もり条件①

火災保険料例①

見積もり条件②

火災保険料例②

見積もり条件③

火災保険料例③

分譲マンションの火災保険料の見積もり方法

保険料の相場が分かったら、実際に自分が購入したマンションの場合いくらになるのか気になりますよね。

そういうときは、無料見積もりをとることをおすすめします。見積もりをとることでより詳細な保険料がわかるだけでなく、それぞれの保険の特徴や補償を比較することができます。

もし、

という場合には、保険のプロからのアドバイスを受けることもできるので積極的に活用したいですね。

分譲マンションに火災保険は必要？いらない？

結論、分譲マンションに火災保険は必要です。

加入義務はありませんが、火災保険に入っておかないと火災や自然災害で大きな損害を受けた場合、経済的に大打撃を受けてしまう可能性があります。

最悪の場合、再建費用や修繕費用が支払えず、住まいを失ってしまう可能性も０ではありません。

持ち家の火災保険加入率は約8割※1

では、分譲マンションを含む「持ち家」がある世帯の火災保険加入率はどれくらいなのでしょうか。

内閣府の調査によると、火災保険（共済等を含む）の加入率は82%と報告されています。

また、水災補償をつけている世帯も6割強となっており、台風や豪雨災害への備えをしている世帯が多いことが伺えますね。

内閣府 水害・地震からわが家を守る 保険・共済加入のすすめ

※1　損害保険料率算出機構資料（2015年度末における全保険会社の建物（住宅）を対象とした火災保険保有契約を集計）及び日本共済協会資料（2015年度末におけるＪＡ共済連、ＪＦ共水連、全労済、全国生協連の建物（住宅）を対象とした共済保有契約を集計。住宅のみのデータ抽出が困難なものを除く）をもとに、内閣府が試算したデータです。

分譲マンションで火災保険に入らないデメリットとは

もし、分譲マンションで火災保険に入らない場合、どんなデメリット・リスクが考えられるでしょうか。

主なデメリットは以下の通りです。

また、住宅ローンを組む場合には、火災保険への加入を必須条件とされているケースがほとんどです。一括払いで購入するのはあまり現実的ではないため、ローンを組むという観点では、火災保険への加入は「必須」であるといえます。

ただし、火災保険への加入が必須だからといって、いい加減に保険選びをするのはNGです。自分のマンションを守るために「必要十分な」補償を揃えた保険に加入することが大切です。

次は、分譲マンションで火災保険に入る際、注意すべきポイントを一緒に確認していきましょう。

分譲マンションの場合は火災保険の補償範囲に注意しよう

分譲マンションで火災保険に入る場合には「補償範囲」に注意しなければいけません。

具体的には、自分が購入した分譲マンションの「専有部分」と「共有部分」はどう分かれているのか把握しておく必要があります。

専有部分と共有部分

マンションは個人が所有する「専有部分」とオーナー・管理組合が所有する「共有部分」に分かれています。

これは、しっかり区分所有法に記載がされています。

この法律において「専有部分」とは、区分所有権の目的たる建物の部分をいう。

この法律において「共用部分」とは、専有部分以外の建物の部分、専有部分に属しない建物の附属物及び第四条第二項の規定により共用部分とされた附属の建物をいう。

建物の区分所有等に関する法律 | e-Gov 法令検索

また、家財や明記物件（30万円以上の高価な貴金属・貴重品で保険加入時に記載したもの）は個人の管轄です。

ここで気をつけておきたいのが、どこまでが個人で管理しなければいけない「専有部分なのか」です。

専有部分の範囲はマンションの管理規約で定められており、上塗基準と壁芯基準のどちらか確認する必要があります。

上塗基準のほうが専有部分の面積が小さく、保険料も安くなります。

玄関ドア・窓ガラス・窓枠・バルコニーなどの扱いも要チェック

また、専有部分かどうかの判断が難しい以下の箇所のチェックも漏れなくしておきましょう。

専有部分がどこまでなのかを明確にしておかないと、いざ火災や災害の被害を受けた際に、トラブルの原因になってしまいます。

火災保険に加入するタイミングでしっかりと「専有部分はどこまでなのか」を確認しておきましょう。

【分譲マンション向け】火災保険の選び方・保険金額の決め方

こうした要望に応えるため、ここからは「分譲マンション向けの保険の選び方」を紹介します。

もし、自分で補償をチェックしたり、保険を比較するのが面倒という場合には、一括見積もり＋保険のプロに相談する方法がおすすめ。

選び方を知らなくても、保険のプロがあなたの性格・物件・家計を加味して最適なプランを提案してくれますよ。

また、みんかぶ保険の見積もりでは、保険会社から直接セールスが来ることもなく「保険のプロ」とじっくり保険選びができるのでご安心ください。

火災保険選びの6つのポイント

火災保険は、いざという時のために必ず加入しておきたい保険の一つです。

しかし、保険会社やプランがたくさんあり、どれを選べば良いのか迷ってしまう方も多いのではないでしょうか。

ここでは、火災保険を選ぶ際に、ぜひ知っておきたい6つのポイントを分かりやすく解説します。

より詳しい、火災保険の選び方は以下の記事で解説していますので、あわせてチェックしてみましょう。

https://ins.minkabu.jp/columns/apartment-need-fire-insurance-220908

マンションだからこそ知っておきたい補償・特約は？

マンションの場合、一戸建てと違い以下の補償・特約も検討しておきたいところ。建物の構造や立地に応じて付帯するかどうかを決めましょう。

個人賠償責任保険は、自動車保険に加入している場合には、すでに付帯されているケースもあるので、事前に確認をしておきましょう。

もし、確認をして入っていないようでしたら加入しておくことをおすすめします。

理由は、1年あたりの保険料は数千円しか変わらないのにもかかわらず、1000万円〜1億円までの補償を受けられるからです。（保険会社によって保険料・保険金額は変わります）

https://ins.minkabu.jp/columns/water-leak-221018

分譲マンションの保険金額の決め方

マンションを購入された方の中には、

と思っている方もいると思います。実は、それは少し違います。

マンションの購入価格には、建物本体の価値だけでなく、土地の値段や共用部分の費用などが含まれています。火災保険で補償するのは「あなたの住んでいる部分（専有部分）」です。そのため、購入価格をそのまま保険金額にすることは適切ではありません。

では、どのように保険金額を決めるのが正しいのでしょうか？

一般的には、「新築費単価法」という方法を用いて算出されます。これは、あなたのマンションと同じようなタイプの建物を、今新たに建てるとしたらどれくらいの費用がかかるのかを計算する方法です。

新築費単価法では、建物の構造や築年数、そして同じ地域での建物の新築費用などを参考に、あなたのマンションの再調達価額（新たに購入し直す場合にかかる金額）を算出します。この再調達価額が、火災保険の保険金額の目安となります。

火災保険には、建物だけでなく、家具や家電製品などの家財を補償する「家財保険」も含まれます。家財保険の金額は、ご自身が所有する家財の合計金額を目安に設定します。

分譲マンション向けの火災保険はどこがいい？

マンション向け火災保険

人気ランキング【2025年04月01日更新】

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損保ジャパン

ＴＨＥ すまいの保険「個人用火災総合保険」

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三井住友海上

GK すまいの保険(すまいの火災保険)

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あいおいニッセイ同和損保

タフ・すまいの保険(すまいの火災保険)

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覚えておきたい！火災保険料を抑える方法

火災保険料を抑えるためのコツは3つあります。それぞれ「どうすれば保険料を抑えられるのか」確認しましょう。

必要な補償・不要な補償をしっかり考える

火災保険には、火災だけでなく、風災、水災、盗難など、様々な補償が用意されています。しかし、全ての補償が必要とは限りません。

ご自身のライフスタイルや住んでいる地域の災害リスクなどを考慮し、本当に必要な補償だけを選びましょう。

例えば、河川近くに住んでいる場合は水災の補償を充実させ、雪深い地域に住んでいる場合は雪害の補償を付けるなど、地域特性に合わせた補償内容にすることで、無駄な保険料の支払いを防ぐことができます。

長期契約・一括払いなら総支払保険料を抑えられる

火災保険は、通常1年単位で契約を更新しますが、最長5年などの長期契約を結ぶと、保険料が割安になることがあります。

これは、保険会社にとって、長期的な契約の方が安定収入が見込めるため、割引という形で還元しているケースが多いからです。

また、保険料の支払い方法も、保険料を安く抑える重要なポイントになります。保険料の支払い方法は、大きく分けて以下の3つがあります。

年払いは、月払いと比較して事務手数料がかからないため、総支払額を抑えられます。また、保険料の支払いを忘れるリスクも減ります。

長期契約かつ一括払いにすることで、保険料を最もお得にできるケースが多いですが、一度に支払う金額が大きくなるため、ご自身の経済状況に合わせて選ぶことが大切です。

定期的な保険の見直しも保険料を抑えるのに重要！

火災保険は、ご自身のライフスタイルや財産状況の変化に合わせて、定期的に見直すことが大切です。

例えば、高価な家電製品を買い替えた場合や、リフォームをして住宅の構造が変わった場合など、見直すタイミングは様々。

保険の見直しをすることで、不要な補償を削ったり、より自分に合った保険プランに変更したりすることで、保険料を安く抑えることができますよ。

まとめ

今回は、分譲マンション向けの保険料相場を紹介しました。火災保険は、大事な住まいを守るために必要な保険です。

自分が納得できる保険を見つけ、安心できる暮らしをゲットしましょう！

※2 保険料相場については下記見積条件にてみんかぶで取り扱いのある火災保険4社の保険料例をもとに掲載しております。

見積条件：

＜条件＞

建物所在地：東京都、建築年月：2025/01、補償開始日：2025/1/1、建物：共同住宅、構造：M構造、専有面積：50㎡～100㎡、建物保険金額：1,000～2,000万円（地震保険金額：500～1,000万円）、家財保険金額：0円、水災等地：1

＜基本補償＞

火災、落雷、破裂、爆発、風災、雹災、雪災、水災、建物外部からの物体の落下・飛来、水濡れ、騒擾、盗難、不測かつ突発的な事故（破損、汚損など）、自己負担額０円（一部の補償は自己負担額が5万円となる場合があります。）、臨時費用保険金なし

＜特約＞

住宅修理トラブル弁護士費用特約：300万円、地震火災費用保険金、凍結水道管修理費用保険金

＜その他特約・割増引＞

建てかえ費用特約、建築年数割引

※地震保険加入

※この記事は概要を説明したものです。詳しい内容につきましては、取扱代理店または引受保険会社までお問い合わせください。

【引受保険会社】損害保険損保ジャパン株式会社

承認番号：SJ25-00283　　　　　　承認日：2025/04/09