3等級ダウン事故で保険料はいくら上がる？具体的な金額や事故について解説

運転している人なら誰もが避けたい、交通事故。

もしも実際に交通事故を起こしてしまったら、相手の方への賠償が必要になるだけでなく、毎月支払う保険料も割高になってしまいます。もしも事故を起こしてしまった場合、保険料がどれくらい上がるのか、不安になる方も多いでしょう。

そこで今回は、「3等級ダウン事故」を起こしてしまっても、等級を下げずに保険料の値上がりを抑える方法や、そもそも保険料が高くなってしまう理由についてもご紹介します。

※この記事で算出・使用する金額は「等級の割増引率表」に従って計算した保険料のイメージであり、実際の保険料とは異なります。
※詳細は契約する保険会社・共済でご確認ください。

3等級ダウン事故によって保険料はどれだけ上がる？【具体例付き】

早速、皆さんが最も気になっている「事故を起こすと保険料がどれくらい上がるのか？」について、具体的な例を交えながら解説していきます。

 3年間の保険料は、無事故と比べて「約1.5倍」に

結論、3等級ダウン事故を起こしてしまうと、その後「3年間の保険料は平均約1.53倍になる」と考えられます。最大で1.68倍、最小でも1.20倍になります。

※保険料を10万円と仮定し、等級の割増引率表をもとに算出。

「1.53倍」という数字だけでは実際の金額感が掴みにくいかもしれません。そこで、等級別により具体的な金額を計算して、何円高くなるのか比較してみましょう。

 具体的にはいくらくらい保険料が高くなってしまうの？

ここではいくつかの等級を抜粋してご紹介します。

先ほどと同様に、保険料が10万円で、それぞれの等級に応じた割引が適用された金額をベースとして、3年間でどれぐらい高くなるのか、実際の計算結果を載せています。

※自身の保険料や等級で計算してみたい方は、実際に契約している保険会社に問い合わせてみるのが確実でしょう。もしくは、実際の保険料とは異なりますが、ソニー損保が提供している簡易シミュレーターを活用することもできます。

「6等級」で事故を起こしてしまった場合

保険に加入したばかりの方が事故を起こされたケースを考えてみましょう。

契約してから年数が浅い場合は、割引率が低く、保険料も割高となってしまいます。

3年間で10万円以上も高くなってしまう計算結果となりました。

「11等級」で事故を起こしてしまった場合

順調に等級を上げてきたが、「運転に慣れたことからうっかり事故を起こしてしまった」ケース。

6等級と比較すると保険料は安くなっていますが、事故によって保険料はぐっと割高になっています。

「20等級で事故」で事故を起こしてしまった場合

最も保険料が割安となる20等級で事故を起こしてしまったケース。

事故によって1.62倍の保険料になりますが、具体的な金額で比較することでより増額の幅がわかりやすくなりますね。

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3等級ダウン事故と認定されるのはどのような事故？

それでは実際に、どのような事故が自動車保険における「3等級ダウン事故」として扱われるのでしょうか。

3等級ダウン事故：何かしらの過失がある事故

自分にも過失がある状態で、事故によって相手の方の所有物を損壊させてしまったり、相手の方を死傷させてしまった場合に保険を使用すると、「3等級ダウン事故」となります。

1等級ダウン事故：過失が全くないが車両保険を使った場合

3等級ダウン事故と異なり、自分に過失が全くない状況で車両保険を使った場合は「1等級ダウン事故」として扱われます。

ノーカウント事故：等級に影響しない事故

自分や同乗者が死傷しても、他人や車に損害が発生しなかった場合は、保険を使用しても等級が下がることはない「ノーカウント事故」となります。

この場合、人身傷害保険や搭乗者傷害保険といった保険金を使っても、等級が下がることはありません。

 3等級ダウン事故を起こしても等級を下げない方法は？

もし3等級ダウン事故を起こしてしまった際に、等級を下げずに保険料の値上がりを防ぐ方法はあるのでしょうか？

結論としては、保険を使わなければ、等級が下がることはございません。

 判断ポイントは「保険料の値上がり幅」と「損害額」の差

重要となるのが、「保険料の値上がり幅」と「事故による損害額」を比較するという視点です。

発生した損害額が比較的軽微な事故である場合、保険を使わずに自分で必要な費用を負担する方が、結果的に保険料の負担を抑えられる可能性があります。

将来的に「割高になる保険料」と、今回の「事故による損害額」を慎重に比較し、保険を使うかどうか考えてみましょう。

3等級ダウン事故で保険料が高くなる理由

自動車保険の保険料が、事故を起こすと高くなるのは、自動車保険に用意されている「等級制度」という仕組みがあるためです。この等級制度は、事故を起こすリスクの高さに応じて保険料が変動します。

具体的には、事故リスクが高く、保険を使用する可能性が高い人ほど、より多くの保険料を支払う必要があります。一方で、安全運転を心掛け、事故を起こす可能性の低い人ほど保険料が割安になります。

あまり保険を使わないにも関わらず、保険金を比較的多く受け取る人と同じ保険料を支払わなければならない場合、「支払う保険料」と「受け取る保険金」のバランスが崩れてしまいます。このような不公平感をなくし、保険料負担の公平性を保つために、等級制度は重要な役割を果たしているのです。

等級制度について知りたい方は、こちらの記事を読んでみてください。

 3等級ダウン事故についてよくある質問

事故後の保険料が実際にいくらになるか、調べ方を教えてください。

実際に保険料がいくらになるかについては、契約している保険会社に問い合わせることで確認することができます。

事故を起こしてしまった際は、保険を使うかどうかにかかわらず保険会社に連絡するようにしましょう。そうすることで、発生する損害額や利用可能な保険、その後の保険料への影響についてスムーズに問い合わせることが可能になります。

保険料が比較的高い保険会社はどこですか？

保険料は、補償内容や年齢、車種など、さまざまな要素をもとに保険会社独自の基準で算出されます。そのため、一概に「この保険会社は保険料が高い」と明言することはできません。

自動車保険の保険料の相場を知る・比較する

 自分の保険料を同年代の相場と比較したいのですが、どうすれば調べることができますか？

年代ごとの保険料の相場については、こちらの記事に詳しく記載しています。

現在の等級や事故有係数適用期間について、調べ方を教えてください。

現在のご自身の等級や事故有係数適用期間については、保険会社ごとに用意されているマイページや保険証券に記載されていることが多いです。

もしくは、代理店や保険会社に直接問い合わせることで確認することもできます。

事故を起こしてしまった時の手続きや対応の流れについて教えてください。

事故を起こしてしまった場合、以下の対応が必要です。

詳しい手続き内容や対応の流れについては、契約している保険会社に問い合わせてください。