火災保険の見舞金はいくらもらえる？台風や水漏れなどケース別に紹介

火災保険請求をした際、上乗せでの見舞金（費用保険金）が受け取れる可能性があります。

「もらえるとしても、いくらもらえるの？」

「申請手続きはどうしたらいいの？」

そんな疑問に対して、ケース別にご紹介していきます。

火災保険の見舞金（費用保険金）とは

火災保険の見舞金（費用保険金）とは、火災保険の請求をした際の損害保険金に上乗せで受け取れる保険金のことです。（一部異なる見舞金もある）

また、見舞金は民間の保険会社の多くで費用保険金と言われることもあるので「見舞金＝費用保険金」と覚えておきましょう。

ここで気になるのが「どれくらい見舞金をもらえるのか」ですよね。詳しいシミュレーション例は後ほど説明しますが、簡単な支払い例も合わせて紹介しておきます。

「臨時費用保険金（火災保険の保険金の10％が受け取れる見舞金）」の補償を持っていた場合は、以下の見舞金が受け取ることが可能です。

見舞金の種類は何がある？

見舞金の種類について、代表的なものを紹介します。

いずれも、保険会社によって受け取れる上限や下限が異なる可能性があるので、各社の確認が必要です。

受け取れる保険金額に上乗せされるのであれば、見舞金（費用保険金）を付けられるだけ付けたい！と思う方もいるかもしれません。しかし、そうなると保険料も上乗せされてしまうため注意が必要です。

また、保険会社によって、見舞金（費用保険金）の受け取れる額や種類、保険料等の差があり、見比べてみないとわかりません。各保険会社の見積もりを、同条件で一括見積もりする必要があると言えるでしょう。保険のプロに一括見積もりを依頼する

次に、見舞金（費用保険金）と、保険金（損害保険金）の違いについて説明します。

見舞金と保険金の違い

見舞金はあくまでサポートの補償であり、保険金は火災保険のベースとなる補償になります。見舞金の補償種類によっては、保険金の支給有無によって適用されないケースもあります。

見舞金がもらえる例

以下は「台風」と「水漏れ」によって損害を受けた際のケースになります。

上記の例1であると、ベースとなる保険金（損害保険金）は100万円と査定されて、その10％が見舞金（臨時費用保険金）として支払われます。総額として110万円が受け取れます。

屋根の修理が100万円で修理出来た場合、残りの10万円の使い道は自由で、例えば屋根修理している間の外泊費などに充てることができます。

関連記事火災保険で台風被害は補償される？保険金がおりないケースも合わせて解説！

上記の例2であると、ベースとなる保険金（損害保険金）は60万円と査定されて、その10％が見舞金（臨時費用保険金）として支払われるため、総額66万円が受け取れます。

2つの例の通り、見舞金（費用保険金）の「臨時費用保険金」の補償が付加されている場合は、保険金（損害保険金）の支給額に対して決められた係数（10％～30％ ※保険会社によって異なる）を乗じた金額が上乗せで受け取れます。

保険金（損害保険金）の支給額が０円だった場合は、見舞金（費用保険金）も０円となってしまうので、その認識は必要です。

また、凍結した水道管を修理する際に補償される「凍結水道管修理費用保険金」のように、保険金（損害保険金）の支給に関わらず、支払いの対象となる可能性がある特約も存在するので、各保険会社への確認は必要です。

ちなみに、マンションで水漏れの損害を受けた場合は、戸建てと比べて複雑なので注意が必要です。

※保険会社や条件等により異なる

「マンションで、天井から水が漏れて来たため、壁紙とフローリングの張替えが必要となった」というケースで考えてみましょう。

水漏れの原因に応じて、自分の持っている保険が適用されるのは専有部分の水道管の破裂等のみになります。ここで大事なのが、「専有部分」という所になります。自分の所有している部分の損害にしか適用できませんので注意が必要です。

※専有部分の定義については各マンションの規約の確認や、マンションオーナー等への確認が必要です。

もちろん、見舞金（費用保険金）の「臨時費用保険金」を受け取れるのは、自分の火災保険での請求可能部分である専有部分のみになります。

関連記事
火災保険で水漏れは補償対象になる？補償されるケースとされないケースを解説

見舞金は「任意」で火災保険に付けられる

見舞金の補償は、任意で火災保険に付けることができます。ですので、不要と感じた場合は外して火災保険の契約をすることも可能です。

ただし、見舞金を付けていないと、付けている時のメリットが得られません。実際には、どんなメリットが得られるのでしょうか。

火災保険に見舞金を付帯させるメリット

・支給される保険金の総額が大きくなる

火災保険金は、損害前の状態に戻す復帰費用として支給されます。復帰費用の算出方法は損害の程度によって定められており、それを超えて支払いを受けることは基本的に出来ません。

ただし、見舞金（費用保険金）の「臨時費用保険金」の補償を持っていると、受け取れる上限とは別枠で受け取れるので、付けていない場合に比べて+10％～30％の保険金が受け取れます。

・安心感が得られる

修繕費用として、保険金（損害保険金）が受け取れたとしても、修繕の期間中は自宅に住むことが出来ないケースも存在します。

この場合、仮住まいに必要な宿泊代や食事代、交通費等は貯蓄から切り崩さないといけません。貯蓄が十分にある場合は問題ありませんが、貯蓄が無い場合、臨時費用を捻出しなくてはいけません。

見舞金の「臨時費用保険金」が火災保険の補償に付いていれば、保険金の10％～30％の範囲内で復帰費用以外にかかる雑費にあてることができます。万が一の事態が起こった際にも安心して生活が出来るということです。

また、見舞金の「地震火災費用保険金」の補償を持っている場合は、地震等による損害を受けた際に支払われる地震保険金の5％ or 300万円の低い方を上限として支払われます。

※保険会社やプランによって、受け取れる上限額が異なります。

このように、費用保険金の種類によって受け取れる金額や補償内容は変わってきます。

火災保険の見舞金はいくらもらえるのか【ケース別】

各災害や損害に合った時に。どの見舞金でどれくらいの保険金（目安）がどのような計算方法で支払われるのかをケース別にご紹介します。

火災被害に遭った場合

火災被害による保険金の支払いには、以下の見舞金が受け取れる可能性があります。

受け取れる可能性がある見舞金 ＝（臨時費用保険金・損害防止費用）

※実費で受け取れる消火器費用代等は領収書が必要になるケースもあるので、保険会社への確認が必要です。

台風被害に遭った場合

台風被害による保険金の支払いには以下の見舞金が受け取れる可能性がございます。

受け取れる可能性がある見舞金 ＝（臨時費用保険金）

※床下浸水の場合は補償の対象とならない場合もあるので、保険会社に確認が必要です。

水漏れ被害に遭った場合

水漏れ被害による保険金の支払いには以下の見舞金が受け取れる可能性がございます。

受け取れる可能性がある見舞金 ＝（臨時費用保険金）

※補償の対象となった場合は、原因調査する際にかかった費用も補償される可能性があります。

地震被害に遭った場合

地震被害による保険金の支払いには、以下の見舞金（費用保険金）が受け取れる可能性がございます。

受け取れる可能性がある見舞金 ＝（地震火災費用保険金・損害防止費用）

※保険金計算火災保険金（損害保険金）地震を原因とするので、0円見舞金（地震火災費用保険金）火災保険金額は800万と査定された。火災保険金（損害保険金）×5％の補償だったので40万円見舞金（損害防止費用）消火器を買いなおす金額が10万円かかったので損害防止費用として10万円（実費）合計50万円の保険金受け取り

火災保険のみでは、地震の損害に対応するのは難しいです。万一の事態が起きた時、安心のために地震保険をおすすめしています。

このように、ケース別で適用される見舞金（費用保険金）は異なります。ただし、見舞金によって保険金が上乗せして受け取れるので理解しておくと、もしもの時に役に立つでしょう。

見舞金の請求手順

では、受け取る際の必要な手順や書類はどのようになっているのでしょうか。

保険金の請求手順は大きく5つの順番で行っていきます。

以下で詳しく見ていきましょう。

1.保険会社に連絡

損害が起きた後は、まず保険会社や代理店に連絡をしましょう。こちらは電話でもWEBでも構いません。可能な限り早めに保険金請求の連絡をしないと、被害状況等の記憶が薄れてしまう恐れがある為、すぐ連絡を入れるのが大事です。

しかし焦って連絡してしまうと申告漏れの原因になってしまう可能性があるので、冷静に対応することも必要です。

修繕費用の見積もりが必要になるケースがあるので、保険会社へ連絡した時に、修繕業者への見積もり願いを受ける場合もあります。

2.必要書類の作成

損害の状況等によって必要書類の種類が変わってきますが、代表的なものを以下でご紹介します。

これらの必要書類を保険会社に送付しなくてはなりませんが、損害の状況等によって必要ない書類もあります。詳しくは保険会社の方が教えてくれるので、不明点あれば電話で確認してみましょう。

3.必要書類を保険会社に送付

記入した書類を、保険会社指定の住所まで送付します。大災害の場合は交通網や郵便が止まっている場合は、保険会社へ確認が必要です。郵送以外で提出する方法を指定される場合があります。

4.保険会社が審査・調査を行い支払いの可否を判断

請求があった際には、各保険会社の損害保険登録鑑定人が審査、調査を行います。その結果、支払いの保険金額が決定します。

審査は写真のみで行えるのであれば写真で行いますが、写真では判断が難しい場合は、損害保険登録鑑定人が損害状況を直接調査する場合もあります。

5.保険金が支払われる

保険会社の審査が完了して、指定の口座に保険金が入金されます。

一般的には、不備なく保険金請求資料が保険会社に届いてから30日以内に支払われます。

※被害状況等に応じて30日以内でない場合もある。

保険金は免責額（自己負担額）を引いた金額で入金されます。免責額が多いと支払う保険料は安くなりますが、免責額が少ないと保険金を受け取る際には受け取れる総額は大きくなります。

見舞金を請求する際の注意点

こちらでは、見舞金請求時のつまずきやすいポイントや注意点をご紹介します。請求する際にはこのポイントを抑えて請求するとよいでしょう。

・損害部分を漏れなく写真に収める

保険金の請求査定は、写真のみで行う場合もあります。その場合は、提出された写真が大きな情報源になるので、漏れや画像が粗い場合は正確な査定を行えないと考えられます。損害部分の洗い出しと、漏れなく写真を収めることは非常に重要です。

また、罹災証明書（損害の程度を証明するもの）をもらう際にも写真が必要になるケースがあり、罹災証明書によって自治体等から補償金を受けられる可能性もあります。

・ベースとなる損害保険金がゼロの場合、見舞金もゼロになるケースがある

ベースの損害保険金に10％～30％の金額が上乗せされるという見舞金の場合は、損害保険金がゼロの場合は見舞金もゼロになるので、注意が必要です。

・見舞金には税金がかからない

損害保険金や見舞金（費用保険金）は、元の生活に戻る為の修繕費用や復元費用にあたるので、利益を生みだすものではありません。ですので、見舞金は非課税で受け取りが可能になります。

国税庁：見舞金等を受け取られた場合について

・困った際は保険会社に確認を

不明点や不審に思うことがあれば、すぐ連絡をした方が良いです。不明点がある状態で請求しても、書類不備等で保険金受給までの日数が伸びてしまう恐れがあります。また、最近保険金請求の請負業者を装う詐欺の事件があったので、おかしいと思ったらすぐ保険会社に連絡することをおすすめします。

まとめ

火災保険の補償の一つである見舞金（費用保険金）は、修繕費用とは別に上乗せで受け取れる保険金です。

使い道はその人の自由ですので、万が一の事が起こった時でも、生活を圧迫することなく、普段の生活に戻る為のお金として活用できます。「見舞金」の補償があると安心感が得られますから、火災保険に加入する際は見舞金の補償をつけておくことをおすすめしています。

一方で、見舞金（費用保険金）の種類や、受け取れる金額の上限は保険会社によって様々です。各保険会社によって内容や保険料が異なる火災保険の見舞金で、一番自分に合った保険会社を選ぶ必要があります。

何社もある保険会社の見積もりを1社ずつそれぞれ取っていくには、時間と労力がかかり面倒ですよね。

みんかぶ保険であれば、複数社の見積もりを一括で見積もることが可能です。保険のプロと相談しながら、見積もり結果を受けとり、ご不明な点や補償内容変更希望があれば何度でも相談が可能です。

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